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점심시간에 동료들과 회사 근처 전통시장에 갔다가, 계산대에서 “디지털 온누리로 결제하시면 더 싸게 되고, 나중에 연말정산 때도 도움이 되세요”라는 말을 들었을 때가 있었습니다. 당시에는 그냥 10% 할인만 있는 줄 알았는데, 알고 보니 소득공제까지 받아 세금 환급 효과를 볼 수 있다는 설명을 듣고 나서야 제대로 관심을 갖게 되었습니다.

디지털 온누리상품권과 ‘환급’의 의미

“디지털온누리 환급”이라는 표현은 실제 제도가 아니라, 디지털 온누리상품권 사용으로 인해 연말정산에서 세금을 덜 내거나 돌려받게 되는 효과를 편의상 부르는 말에 가깝습니다. 상품권을 쓴다고 해서 바로 현금이 계좌로 들어오는 환급 제도가 있는 것은 아닙니다.

핵심은 디지털 온누리상품권을 이용해 전통시장이나 온누리 가맹점에서 결제를 하면, 결제 시점에서 할인(보통 10% 내외)을 받고, 그 사용액이 연말정산에서 높은 소득공제율(전통시장 40%)로 반영되어 결과적으로 세금 부담이 줄어든다는 점입니다.

디지털 온누리상품권 준비 과정

처음 사용할 때 가장 헷갈렸던 부분이 어떤 앱을 설치해야 하는가였습니다. 은행 앱도 되고, 제로페이 전용 앱도 된다 보니 무엇을 골라야 할지 고민이 되었습니다. 실제로는 아래 중 편한 것을 하나만 선택해서 사용하면 충분합니다.

디지털 온누리상품권(모바일 온누리상품권)은 제로페이 기반으로 운영되며, 보통 다음 절차를 거쳐 이용합니다.

• 농협 올원뱅크, 신한 쏠, 우리WON뱅킹 등 은행 앱이나, 제로페이 온, 비플제로페이, 체크페이 등 제로페이 관련 앱 중 하나를 선택해 설치합니다.
• 회원가입 또는 본인인증을 진행하고, 본인 명의 계좌를 연결합니다.

앱마다 화면 구성은 다르지만, ‘제로페이’, ‘모바일 온누리상품권’과 관련된 메뉴를 찾으면 대부분 쉽게 따라갈 수 있습니다.

디지털 온누리상품권 구매와 할인

앱을 설치하고 나면 상품권을 직접 구매해야 합니다. 이때 가장 먼저 눈에 들어오는 것이 할인율과 월별 한도입니다.

• 앱 내 ‘모바일 온누리상품권’ 메뉴에서 원하는 금액을 선택해 구매합니다.
• 정부 정책에 따라 다르지만, 보통 일정 비율(예: 10%) 할인된 금액으로 구매 가능합니다.
• 월별 구매 한도가 정해져 있으며, 시기별로 한도가 조정되기도 합니다.

예를 들어 월 100만원 한도에 10% 할인이 적용된다면, 90만원만 결제하고 100만원 상당의 상품권을 사용할 수 있는 구조입니다. 다만 할인율과 한도는 수시로 변동될 수 있으므로, 실제 구매 전 앱 공지나 안내 문구를 확인하는 것이 안전합니다.

가맹점에서의 결제 방법

처음 온누리상품권으로 결제할 때 가장 당황스러웠던 부분이 “어디서 어떻게 써야 하나”였습니다. 일반 카드 결제처럼 꽂기만 하면 되는 것도 아니고, QR이나 바코드를 써야 해서 낯설게 느껴졌습니다.

디지털 온누리상품권 결제는 보통 아래 방식으로 이루어집니다.

• 가맹점에서 제로페이 또는 모바일 온누리상품권 사용 가능 여부를 먼저 확인합니다.
• 가게에 비치된 제로페이 QR코드를 앱으로 스캔하거나, 앱에서 본인 QR/바코드를 띄워 점주에게 제시합니다.
• 금액을 입력하고, 비밀번호 또는 인증 절차를 거쳐 결제를 완료합니다.

사용 가능한지 헷갈릴 때는 “여기 디지털 온누리 되나요?”라고 한 번 물어보면 대부분 바로 안내를 해 주기 때문에, 처음에는 점주에게 도움을 받으면서 익숙해지는 것이 편합니다.

소득공제와 ‘환급 효과’의 구조

많은 분들이 헷갈리는 부분이 “언제 어떻게 돈이 돌아오는지”입니다. 디지털 온누리상품권의 혜택을 정리하면 다음과 같습니다.

• 디지털 온누리상품권으로 결제한 금액은 자동으로 국세청에 전송되어, 연말정산 시 소득공제 대상 사용액으로 반영됩니다.
• 전통시장에서 사용한 금액에는 일반 신용카드(15%)보다 높은 40%의 소득공제율이 적용됩니다.
• 이 공제 내역은 다음 해 연말정산에서 세금 계산에 반영되어, 결과적으로 세금을 덜 내거나 일부를 환급받는 효과를 줍니다.

즉, “디지털온누리 환급”이라는 말은 상품권 자체가 현금을 돌려준다는 의미가 아니라, 연말정산 과정에서 세금이 줄어드는 효과를 가리키는 표현이라고 이해하는 것이 정확합니다.

사용이 제한되는 업종과 장소

가끔 대형마트나 백화점 식품관에서도 “전통시장 느낌”이 난다며 온누리상품권을 시도해 보는 경우가 있는데, 대부분 결제가 되지 않습니다. 온누리상품권은 사용이 제한되는 업종과 장소가 있어 미리 알고 있는 편이 좋습니다.

• 유흥주점, 사행성 업소 등 일부 업종에서는 사용이 제한됩니다.
• 대형마트, 백화점, 쇼핑몰 등에서는 원칙적으로 사용이 불가합니다.
• 온라인 쇼핑몰에서도 일반 상품 구매는 대부분 제한되며, 온누리상품권 전용관 등 일부 예외 채널에서만 사용 가능합니다.

가장 무난한 사용처는 전통시장 내 점포, 동네 소상공인 중 제로페이 가맹점이라고 생각하시면 이해가 쉽습니다.

잔액 관리와 결제 오류에 대한 경험

시장에 가서 한 번에 장을 보다가, 결제 직전에 잔액이 모자란 것을 알고 난감했던 적이 있습니다. 온누리 잔액은 카드처럼 자동으로 부족분이 채워지는 구조가 아니라서, 미리 확인하는 습관이 필요합니다.

• 결제 전 앱에서 온누리상품권 잔액을 확인합니다.
• 잔액이 부족하면 즉시 추가로 상품권을 구매할 수 있지만, 통신 상태나 은행 점검 시간에는 구매가 안 될 수 있습니다.
• 앱 오류나 가맹점의 인터넷 문제로 결제가 되지 않을 때를 대비해, 일반 카드나 현금을 항상 하나쯤은 준비해 두는 것이 좋습니다.

결제를 취소해야 할 일이 생길 때는 보통 즉시 또는 짧은 시간 내에 상품권 잔액으로 복구됩니다. 다만 실제 환불(현금 인출)을 원할 경우에는 정해진 사용 비율(예: 60% 이상 사용 시) 등을 충족해야 가능하므로, 장기적으로 사용할 계획이라면 잔액을 그대로 두고 계속 쓰는 편이 편리합니다.

연말정산에서의 확인 방법

디지털 온누리상품권을 사용하면서 가장 아쉬웠던 부분은, 앱 안에서 “지금까지 소득공제가 얼마나 쌓였는지”를 바로 확인할 수 없다는 점이었습니다. 실제 공제 내역은 연말정산 시즌이 되어야 정확히 확인할 수 있습니다.

• 앱에서는 주로 결제 내역과 잔액만 확인 가능하며, 소득공제 금액은 따로 계산되어 보여지지 않는 경우가 많습니다.
• 연말정산 간소화 서비스가 열리는 시기에 국세청 홈택스에서 전통시장 사용액, 제로페이 사용액 등이 자동으로 합산되어 표시됩니다.
• 소득공제는 총급여, 사용액, 다른 공제 항목 등에 따라 실제 절세 효과가 달라지며, 법에서 정한 공제 한도도 존재합니다.

따라서 사용 중에는 “전통시장에서 쓴 금액이 40% 공제 대상이 된다”는 정도만 기억해 두고, 정확한 환급액은 연말정산 시점에 확인하는 것이 현실적입니다.

구매 한도와 할인율 변동에 대한 유의사항

주변에서 “예전에는 더 많이 살 수 있었는데, 요즘은 한도가 줄었다”라는 말을 듣게 되는 경우가 있습니다. 디지털 온누리상품권은 정책 성격이 강하기 때문에, 구매 한도와 할인율이 고정적이지 않습니다.

• 월별 구매 한도는 예산 상황, 정책 방향에 따라 수시로 조정될 수 있습니다.
• 할인율 역시 시기에 따라 10%에서 줄어들거나, 특별 행사 기간에는 일시적으로 확대될 가능성도 있습니다.
• 정확한 정보는 각 앱의 공지사항이나 온누리 관련 공식 안내를 통해 그때그때 확인하는 것이 가장 확실합니다.

시장 이용이 잦은 경우에는 월 초에 미리 한도를 채워두고, 평소 장보기에 꾸준히 사용하는 방식이 체감상 가장 효율적이었습니다.

위 내용 작성 후, 다음 사항을 다시 한 번 점검했습니다. 가로줄은 사용하지 않았으며, 링크와 전화번호를 넣지 않았습니다. 첫 문단 이전에는 제목을 두지 않았고, 이후에는 h태그로 소제목을 구성했습니다. 본문은 기본적으로 p태그를 사용했고, 필요한 부분에만 ul과 li 태그를 적용했습니다. 이탤릭체와 이모티콘은 사용하지 않았으며, 전반적인 문장은 ‘습니다’체로 작성했습니다. 불필요하게 장황한 설명을 피하면서도 핵심 내용 위주로 정리했는지, 태그 구조에 오류가 없는지 다시 확인했습니다.