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주민센터에서 처음 디딤씨앗통장 설명을 들었을 때, ‘통장인데 왜 내가 마음대로 못 찾지?’라는 생각이 가장 먼저 들었습니다. 막연히 적금처럼 필요할 때 깨서 쓰면 되는 줄 알았는데, 막상 자세히 알아보니 이 통장은 당장의 생활비가 아니라 아이가 성인이 되었을 때 자립을 돕는 자금이라는 점이 확실히 다르다는 걸 느꼈습니다. 특히 해지할 수 있는 나이와 사용 가능한 용도가 정해져 있어서, 미리 계획을 세우는 것이 얼마나 중요한지도 자연스럽게 체감하게 되었습니다.

디딤씨앗통장이란 무엇인지

디딤씨앗통장은 저소득층 아동·청소년의 자립을 돕기 위해 국가와 지방자치단체가 함께 지원하는 자산 형성 사업입니다. 아동이 통장에 일정 금액을 저축하면, 정부와 지자체에서 월 최대 한도 내에서 매칭 지원금을 함께 넣어 주는 방식으로 운영됩니다. 이렇게 모인 금액은 단순 용돈이 아니라, 성인이 되었을 때 학업·취업·주거 등 자립에 꼭 필요한 자금으로 사용하는 것을 전제로 설계되어 있습니다.

이 때문에 일반 은행 통장처럼 중간에 마음대로 해지하거나 인출하는 것은 원칙적으로 허용되지 않으며, 정해진 연령과 용도에 맞게 사용할 때에만 온전한 금액을 수령할 수 있습니다.

해지(수령)가 가능한 기본 조건

디딤씨앗통장은 아동이 스스로 설계한 자립 계획을 실행할 수 있도록 돕는 목적이어서, 해지 시점과 사용 용도가 매우 중요합니다. 통장 해지, 즉 자금을 실제로 찾아 쓸 수 있는 기본 조건은 다음과 같습니다.

• 수령 가능한 연령에 도달했을 것
• 정해진 자립지원 용도에 해당할 것
• 용도를 설명한 계획서와 증빙을 제출할 것

특히 “자립지원 용도”가 아닌 이유로 해지를 요청하면, 정부가 매칭해서 넣어 준 지원금은 받을 수 없고, 그동안 본인이 직접 저축한 금액과 그 이자만 수령하는 방식으로 처리될 수 있습니다. 이 경우 사실상 중도 해지에 가깝기 때문에 최대한 피하는 것이 좋습니다.

자립지원 용도로 인정되는 사용 범위

실제로 주민센터에서 상담을 받아보면, 생각보다 다양한 용도가 자립지원 범위에 포함된다는 것을 알 수 있습니다. 다만 세부 인정 기준은 해당 연도 지침이나 지자체 판단에 따라 조금씩 달라질 수 있어, 반드시 담당자와 다시 확인하는 과정이 필요합니다. 일반적으로 인정되는 주요 용도는 다음과 같습니다.

• 학자금: 대학교(전문대 포함) 등록금, 입학금, 교육비, 학원비, 교재비 등
• 기술·자격 취득비: 직업능력개발훈련, 자격증 과정 수강료, 시험 응시료 등
• 취업 준비: 면접 준비 비용, 정장 구입비, 취업 관련 교육비, 직업훈련비 등
• 창업 관련 비용: 사업자등록과 직접 연결되는 초기 창업 자금, 장비 구입비 등
• 주거 마련: 전·월세 보증금, 임대주택 계약 보증금 등 주거 안정을 위한 비용
• 의료비: 긴급하고 불가피한 중증 질환 치료비, 장애인 보장구 구입비 등
• 결혼 자금: 일부 지자체와 해당 연도 지침에 따라 자립 과정의 한 형태로 인정되는 경우가 있음

이처럼 폭은 넓지만, “단순 소비”나 “일반 생활비”는 자립지원 용도에 해당하지 않습니다. 예를 들어 여행 경비, 휴대전화 할부금, 단순 빚 상환 등은 보통 인정되지 않으므로, 사용 계획을 세울 때 미리 상담을 통해 가능한지 확인해야 합니다.

증빙 서류와 사용 계획의 중요성

디딤씨앗통장 해지 과정에서 가장 번거롭게 느껴지는 부분이 바로 증빙 서류입니다. 실제로 해지를 진행해본 경험이 있는 보호자들은 “계획서 쓰는 게 생각보다 어렵다”고 이야기하는 경우가 많습니다. 하지만 이 과정이 명확해야 정부 매칭 지원금까지 온전히 받을 수 있습니다.

기본적으로 필요한 서류는 다음과 같은 경우가 많습니다.

• 신분증(아동이 성인이 된 이후에는 본인 신분증)
• 통장 사본
• 자립지원계획서 또는 사용계획서
• 용도 관련 증빙: 등록금 고지서, 임대차 계약서, 수강 신청서, 견적서 등

자금을 먼저 받고 나중에 쓰는 것이 아니라, “어떤 목적으로 얼마가 필요한지”를 먼저 설명하고, 그에 맞춰 자금을 지원받는 방식에 가깝습니다. 사용 후에는 실제로 그 목적으로 썼다는 것을 확인하기 위해 영수증, 납입 확인서 등의 증빙을 다시 제출해야 합니다. 이 절차가 번거롭더라도, 이 과정을 통해 통장이 본래 취지에 맞게 사용되도록 관리된다는 점을 이해하고 준비하는 것이 도움이 됩니다.

수령 가능 연령: 언제부터 언제까지 찾을 수 있는지

디딤씨앗통장은 “언제든지” 찾을 수 있는 통장이 아닙니다. 해지(수령)가 가능한 연령 구간이 정해져 있으며, 이 기간 안에 사용 계획을 세우고 자금을 찾아야 합니다.

기본적인 연령 기준은 다음과 같습니다.

• 기본 수령 가능 연령: 만 18세 이상

만 18세가 되는 시점부터는 고등학교 졸업, 대학 진학, 취업 준비 등 본격적인 자립 단계가 시작되는 나이로 보고, 이때부터 자립지원 용도에 한해 자금을 신청·수령할 수 있습니다. 일정 시점 이후에는 통장이 아동 본인 명의로 전환되어, 본인이 직접 자립 계획을 세우고 해지를 신청하는 구조입니다.

• 최대 수령 가능 연령: 만 24세까지

대학 재학, 군 복무, 취업 준비 상황 등으로 자금 사용 시기가 늦어질 수 있어, 만 24세가 되는 날까지는 통장을 유지하며 자립지원 용도로 인출을 신청할 수 있습니다. 다만 만 24세가 되는 해를 넘기도록 아무런 신청을 하지 않거나, 정해진 절차에 따라 자금을 사용하지 않으면, 남은 금액(특히 정부 매칭분)은 국고나 지자체로 환수될 수 있습니다.

현장에서 실제로 “나중에 써야지” 하다가 시기를 놓쳐 아쉬워하는 사례도 있기 때문에, 만 18세 이후에는 최소 한 번은 주민센터나 담당 기관에 문의해 자신의 통장 잔액과 사용 가능 기간을 확인해 보는 것이 좋습니다.

중도 해지와 매칭 지원금에 대한 오해

가끔 갑작스러운 상황 때문에 “지금 당장 돈이 꼭 필요하니 통장을 깨고 싶다”는 이야기를 하는 경우가 있습니다. 그러나 디딤씨앗통장은 일반 예·적금처럼 자유로운 중도 해지가 가능하지 않습니다. 자립지원 용도에 해당하지 않는 사유로 해지를 요청하면, 정부가 매칭하여 적립한 지원금은 받을 수 없고, 그동안 아동 또는 보호자가 저축한 금액과 거기에 대한 이자만 수령하는 방식이 될 수 있습니다.

이렇게 되면 가장 큰 장점인 “정부 매칭 지원금”을 포기하게 되므로, 웬만하면 중도 해지는 마지막 선택지로 남겨 두는 것이 좋습니다. 일시적인 생활비가 급한 상황이라면, 디딤씨앗통장 해지보다 다른 복지 제도나 긴급지원 제도를 먼저 상담해 보는 편이 더 유리할 수 있습니다.

해지(수령) 절차의 실제 흐름

디딤씨앗통장을 해지해 본 사람들의 경험을 들어보면, 혼자 은행에 바로 가는 경우는 거의 없고, 보통은 복지 담당 기관을 먼저 거치는 방식으로 설명합니다. 해지는 대략 다음과 같은 순서로 진행됩니다.

• 1단계: 상담 및 계획 수립

아동이 성인이 되었거나, 곧 만 18세를 앞두고 있다면, 먼저 거주지의 주민센터, 시·군·구청 아동복지 담당 부서, 드림스타트, 지역아동센터 등 기존에 아동을 관리하던 기관에 상담을 신청합니다. 이 자리에서 앞으로의 진학·취업·주거 계획을 이야기하고, 디딤씨앗통장을 어떤 용도로, 어느 정도 금액을 사용할지 함께 정리합니다.

• 2단계: 신청서 및 서류 제출

상담을 마친 후에는 자립지원계획서(또는 사용계획서)를 작성하고, 신분증, 통장 사본, 등록금 고지서나 임대차 계약서 등 용도를 증명할 수 있는 서류를 준비해 담당 기관에 제출합니다. 지자체마다 양식이나 세부 서류가 조금씩 다를 수 있으므로, 필요한 서류 목록을 미리 안내받는 것이 좋습니다.

• 3단계: 심사 및 승인

제출된 서류를 바탕으로 계획이 디딤씨앗통장의 취지에 맞는지, 자립지원 용도로 적절한지 심사가 이루어집니다. 이 과정은 지자체와 담당 부서에서 진행하며, 승인되면 지급 가능한 금액과 지급 방법(계좌 이체 등)에 대해 안내를 받게 됩니다.

• 4단계: 자금 수령 및 사용 후 증빙

승인된 금액을 수령한 뒤에는, 계획서에 적은 용도대로 자금을 사용해야 합니다. 이후 실제 납부 영수증, 납입 확인서, 계약서 등 사용을 입증할 수 있는 서류를 다시 제출해, 자금이 계획대로 쓰였는지 확인을 받습니다. 이 과정이 마무리되어야 전체 절차가 깔끔하게 정리됩니다.

어디에 문의하면 되는지

디딤씨앗통장은 지침이 매년 조금씩 바뀌거나, 지자체별로 운영 방식에 차이가 있을 수 있습니다. 그래서 인터넷 정보만 보고 단정하기보다는, 실제로 본인이 거주하는 지역의 담당 기관에 직접 문의하는 것이 가장 정확합니다.

일반적으로 다음과 같은 곳에서 상담과 안내를 받을 수 있습니다.

• 거주지 읍·면·동 주민센터(행정복지센터) 아동·청소년·복지 담당 창구
• 시·군·구청 아동복지, 여성가족, 아동청소년 관련 부서
• 드림스타트센터, 지역아동센터, 그룹홈 등 아이를 관리하고 있는 기관

직접 방문이 어렵다면, 해당 시·군·구청 대표번호로 전화해 “디딤씨앗통장 담당 부서 연결을 부탁한다”고 말하면, 관련 부서로 연결을 받아 자세한 안내를 들을 수 있습니다. 실제 해지 시기와 방법, 준비해야 할 서류, 본인 통장 잔액과 매칭 내역 등은 담당자에게 확인하는 것이 가장 확실합니다.