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처음 마이너스통장을 만들 때만 해도 ‘있으면 언젠가 쓰겠지’ 싶은 마음이었는데, 막상 몇 년을 쓰다 보니 잔액이 쉽게 0원이 되지 않고 이자가 은근 부담스럽게 느껴지는 순간이 오게 됩니다. 월급이 들어오면 바로 나가버리는 구조가 반복되면서, 어느 날은 “이걸 그냥 정리해 버려야겠다”는 생각이 들었습니다. 실제로 국민은행 마이너스통장을 해지해 보니, 절차 자체는 어렵지 않았지만 미리 알아두면 좋은 포인트들이 분명히 있어서 정리해 보았습니다.

국민은행 마이너스통장 해지 전 꼭 확인할 점

마이너스통장은 입출금통장처럼 보이지만, 실제로는 대출 계좌입니다. 그래서 단순히 계좌를 없애는 개념이 아니라, ‘대출을 전액 상환하고 대출 계좌를 해지한다’는 흐름으로 이해하시는 것이 좋습니다.

해지를 준비할 때 가장 중요한 전제는 다음 한 가지입니다.

• 대출 잔액을 0원으로 만들어야 해지 처리가 가능합니다.

잔액이 조금이라도 남아 있으면 해지는 진행되지 않으며, 마지막 상환 시점의 이자와 수수료까지 포함한 정확한 금액을 확인하는 것이 필요합니다. 날짜에 따라 이자가 조금씩 변하기 때문에, 해지 당일 기준 금액을 국민은행을 통해 다시 한 번 확인하시는 것이 안전합니다.

영업점 방문을 통한 해지 방법

실제로 가장 깔끔하게 처리할 수 있었던 방법은 영업점 방문이었습니다. 헷갈리는 부분이 있으면 직원에게 바로 물어볼 수 있어서 마음이 한결 편해집니다.

준비물은 다음과 같습니다.

• 본인 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 등)

일반적인 진행 과정은 다음과 같습니다.

• 가까운 국민은행 영업점을 방문하여 마이너스통장 대출 해지 의사를 전달합니다.
• 신분증으로 본인 인증을 진행합니다.
• 직원이 현재 대출 잔액과 이자를 포함한 상환 금액을 안내해 줍니다.
• 연결된 입출금계좌에서 이체하거나 현금, 다른 계좌 이체 등을 통해 전액 상환합니다.
• 상환 후 잔액이 0원이 되었는지 확인한 뒤, 해지 관련 서류에 서명합니다.
• 처리가 완료되면 문자 알림을 받거나, KB스타뱅킹/인터넷뱅킹에서 대출 내역이 사라진 것을 확인할 수 있습니다.

직접 방문하면 혹시 중간에 자동이체가 연결되어 있는지, 통장 자체를 유지할지 함께 정리할 수 있어서 한 번에 정돈되는 느낌을 받게 됩니다.

인터넷뱅킹으로 해지하는 방법

영업점 방문이 어렵다면 인터넷뱅킹으로도 해지가 가능한 경우가 있습니다. 다만 모든 종류의 마이너스통장이 온라인 해지 대상은 아닐 수 있어, 화면에 해지 메뉴가 보이지 않으면 영업점을 이용해야 합니다.

먼저 다음을 준비해야 합니다.

• 인터넷뱅킹 가입 및 공인인증서·금융인증서 등 전자 인증 수단
• 연결된 계좌에 대출 전액을 상환할 수 있는 예금 잔액

일반적인 절차는 다음과 같습니다.

• 국민은행 인터넷뱅킹에 접속하여 인증서 또는 금융인증서로 로그인합니다.
• 대출 관련 메뉴(예: ‘대출’ → ‘대출상환’ 또는 ‘마이너스통장 상환/해지’ 등)로 이동합니다.
• 해지하려는 마이너스통장 계좌를 선택합니다.
• ‘전액 상환’ 또는 이에 준하는 메뉴를 선택한 뒤, 안내에 따라 OTP·인증서 비밀번호 등을 입력합니다.
• 상환 완료 후, 대출 계좌 상태가 ‘해지’ 또는 더 이상 조회되지 않는지 확인합니다.

화면에 해지 또는 전액 상환 메뉴가 보이지 않거나, 한도가 남아 있는데도 상환이 제한되는 메시지가 나온다면 이는 상품 조건에 따라 온라인 해지가 불가한 경우일 수 있습니다. 이때는 고객센터나 영업점에 문의하여 정확한 안내를 받는 것이 좋습니다.

KB스타뱅킹 앱으로 해지하는 방법

요즘은 모바일 앱으로 대부분의 금융 업무를 처리하는 경우가 많습니다. 국민은행의 KB스타뱅킹 앱에서도 일부 마이너스통장은 상환 및 해지가 가능합니다.

준비해야 할 것은 다음과 같습니다.

• KB스타뱅킹 앱 설치 및 로그인(간편 비밀번호, 패턴, 공동·금융인증서 등)
• 상환에 사용할 계좌의 충분한 잔액

일반적인 진행 과정은 다음과 같습니다.

• KB스타뱅킹 앱을 실행하고 로그인합니다.
• 전체 메뉴에서 ‘대출’ 또는 ‘나의 대출현황’과 같은 항목으로 이동합니다.
• 목록에서 마이너스통장 대출 계좌를 선택합니다.
• 상환·전액 상환 또는 해지 관련 메뉴가 있다면 안내에 따라 진행합니다.
• 인증 절차를 거친 후, 상환이 완료되면 계좌 내역에서 해당 대출이 사라졌는지 확인합니다.

앱 메뉴 구성은 업데이트에 따라 조금씩 달라질 수 있고, 특정 조건의 상품은 앱에서 해지가 안 될 수 있습니다. 진행이 막히거나 메뉴가 보이지 않는다면 시간을 너무 쓰기보다는 영업점 방문이나 고객센터 문의로 전환하는 편이 훨씬 수월합니다.

해지 완료 후 꼭 확인해야 할 사항

마이너스통장을 상환했다고 끝이 아니라, 해지가 정확히 처리되었는지 최종 확인하는 과정이 필요합니다. 실제로 해지했다고 생각했는데, 계좌만 그대로 살아 있고 한도만 줄어 있는 경우를 종종 보게 됩니다.

• KB스타뱅킹 또는 인터넷뱅킹에서 대출 계좌 목록을 조회하여, 마이너스통장 계좌가 더 이상 보이지 않는지 확인합니다.
• 해지·상환 완료 안내 문자 메시지가 도착했는지 확인합니다.
• 며칠 후 이자나 수수료가 소액이라도 추가 청구되지 않는지 거래 내역을 한 번 더 점검합니다.

필요하다면 영업점 또는 고객센터에 문의해 “대출 계좌가 완전히 해지된 상태인지”를 확인받는 것도 좋습니다.

마이너스통장 해지가 신용도에 미치는 영향

마이너스통장을 정리하고 나면, 신용도에 어떤 변화가 생길지 가장 궁금해지는 경우가 많습니다. 실제로는 대부분의 경우 긍정적인 영향이 더 큽니다.

일반적으로 기대할 수 있는 긍정적인 부분은 다음과 같습니다.

• 사용 중이던 대출 잔액이 사라져 총 부채가 줄어듭니다.
• 대출 상환 능력을 보여주는 지표들이 개선되는 방향으로 작용할 수 있습니다.
• 연체 없이 정상적으로 사용하고 전액 상환했다는 이력이 남아, 신용평가에 좋은 신호로 작용할 수 있습니다.

다만, 신용점수는 여러 요소를 함께 반영하기 때문에, 해지 직후 숫자가 크게 튀어 오르거나 눈에 띄게 변하지 않을 수도 있습니다. 중요한 것은 ‘부채를 줄이고 연체 없이 이용했다’는 장기적인 이력 자체입니다.

해지할 때 주의하면 좋은 부분

마이너스통장을 해지한다고 해서 보통 큰 불이익이 생기지는 않지만, 세밀하게 보면 신용 점수에 영향을 줄 수 있는 요소들이 몇 가지 있습니다.

• 해지하려는 마이너스통장이 보유 중인 신용계좌 가운데 가장 오래된 계좌라면, 이를 닫는 순간 전체 신용거래 기간이 조금 짧아질 수 있습니다. 다만 우리나라 신용평가에서 이 요소 하나만으로 큰 변동이 생기는 경우는 드뭅니다.
• 마이너스통장을 해지했다고 해서, 곧바로 여러 개의 카드나 다른 대출을 연달아 신청하면 단기간의 잦은 신용조회로 인해 오히려 점수가 일시적으로 떨어질 수 있습니다.

해지 후 다른 대출을 준비 중이라면, 너무 촉박하게 여러 상품을 동시에 비교·신청하기보다는 필요한 만큼만 신중하게 조회하고, 간격을 두고 움직이는 편이 안전합니다.

신용도 관리를 위한 실질적인 팁

마이너스통장을 정리하면서 자연스럽게 전체 금융 습관을 돌아보게 되는 경우가 많습니다. 신용점수를 오래 안정적으로 관리하기 위해서는 특정 상품 하나보다 평소의 패턴이 훨씬 더 중요합니다.

• 대출이든 카드값이든 한 번도 연체하지 않는 것이 가장 중요합니다. 하루 이틀 정도의 짧은 연체도 반복되면 좋지 않은 기록으로 남게 됩니다.
• 신용카드 한도는 가능한 여유 있게 사용하고, 보통 한도의 30~50% 이내에서 사용하는 것이 무리 없는 수준으로 여겨집니다.
• 필요 이상의 대출을 늘리지 않고, 이미 보유한 대출의 잔액을 조금씩 줄여 나가는 것이 신용도 개선에 도움이 됩니다.
• NICE, KCB 등 신용평가기관에서 제공하는 앱이나 서비스를 통해 본인의 신용점수를 주기적으로 확인해 보면서 변화를 체크하는 습관을 들이면, 어떤 행동이 점수에 어떤 영향을 주는지 감을 잡는 데 도움이 됩니다.

마이너스통장을 해지하고 나면 심리적으로도 ‘빚이 하나 줄었다’는 느낌이 들어 돈을 쓰는 태도 자체가 달라지는 경우가 많습니다. 이 기회를 계기로 전체 자산과 대출을 한 번 정리해 보는 것도 좋은 선택이 될 수 있습니다.